不良资产处置流程公司转让细节要求

不良资产处置流程公司转让细节要求                       经典世纪安杰135ZO55835Z


1、不良资产
不良资产从产生主体的角度来看一般可分两类：
1）金融企业的不良资产，由银行、信托公司等金融企业对外放款产生的无法按期回收的债权；
2）企业的不良资产，也即通常所称的“非金融企业不良资产”，例如陷入互保、三角债的企业产生的应收账款等不良债权。
通常我们说不良资产，是金融机构的不良资产，更多是指银行的不良债权。其中最主要的是不良贷款，是指银行客户不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。
2、我国对银行的不良资产的种类划分可分为两个阶段：
1.在1998年以前，各银行业按财政部1988年在金融保险企业财务制度中的规定，进行“四级分类”，俗称“一逾两呆”，也就是“逾期”、“呆滞”、“呆账”。按这种方法提取的贷款损失准备金仅有普通呆账准备金一种，为贷款总量的1%。银行不良资产主要就是指不良贷款，包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。
2.1998年以后，中国将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，即“五级分类”。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则（试行）》。按照人民银行的规定，通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。后三类为不良资产。
3、不良资产处置
金融不良资产处置，也被称“不良资产经营”，一般指通过剥离、收购等获得不良资产，再以持有、实现债权、分拆、拍卖、重组、转股等多种手段进行处置，回收债权进而获取收益的业务。
不良资产表面上看起来并非是适合投资的对象，但如果信息披露对称和处置得当，有的不良资产的回报率其实是相当惊人的。主要原因在于：一方面，对于很多的金融企业的不良资产，其法律权责明晰、诉讼时效明确，而且一般对证据链等保留完整，争议焦点较少。并且很多贷款都有抵押等有效担保措施，因此一般后端处置是比较容易成功；另一方面，对于很多非金融企业不良资产，虽然可能因资金链断裂陷入困顿，但有的债务企业其实主营业务不错或者尚存价值，一旦成功帮其隔离债务减轻企业包袱，通过重组并购等方式使企业重新恢复经营并创造利润的可能很大。
4、金融资产管理公司AMC
金融资产管理公司（Asset Management
Corporation，简称AMC），实质是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定的使命，以及较为宽泛的业务范围。
通常所称的“国有四大AMC”，具体指中国东方资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司及中国信达资产管理公司四家资产管理公司。
1997年亚洲金融危机之后，国家成立国有四大AMC，分别收购、管理和处置中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行所剥离的不良资产，存续期为10年。四大AMC以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
四大AMC成立之初肩负了三大使命：
1 改善四家国有商业银行的资产状况；
2实现不良贷款价值回收最大化；
3对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。
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